Рабочие листы
к вашим урокам
Скачать
1 слайд
Russian Insurance Summit 2005
Развитие рынка страхования жизни в России в 2004 и 2005 годах
Дмитрий Демидов
2 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
Факторы, влияющие на развитие страхования жизни:
Общеэкономическое развитие
Развитие институтов, предлагающих страхование жизни (страховые компании)
Рамочные условия (законодательство, рынок капиталов и т.д.)
3 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
Общеэкономическое развитие:
ВВП: ВВП в 2004 г. составил 613 млрд. долларов США
Рост ВВП в 2004 г. составил 6,8%; за первые 4 месяца 2005 г. рост ВВП
составил 5,3% в годовом выражении
Инфляция: 11,7% в 2004 г., цель на 2005 г. не более 10%.
Доходы населения: в 2004 г. году реальные денежные доходы
населения выросли на 10,8% по сравнению с 2003 г. Средняя
заработная плата составила 6828 руб. в месяц. По прогнозу
Минэкономразвития реальные денежные доходы в 2005-2007 году
будут расти темпами более 8%
4 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
Статистика по страхованию и страхованию жизни (Минфин России):
5 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
Законодательство
ЗАКОН ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Статья 4. Объекты страхования
(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)
1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
6 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
Статья 6. Страховщики
Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона, или только страхование объектов имущественного и личного страхования, предусмотренных соответственно пунктом 2 и подпунктом 2 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона (п. 2 в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ).
(Статья 2 п. 2. Специализация страховых организаций, созданных до вступления в силу настоящего Федерального закона, по осуществлению страхования в соответствии со статьей 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" с учетом внесенных в него настоящим Федеральным законом изменений и дополнений должна быть завершена не позднее 1 июля 2007 года.)
То есть введено разделение на личное и не-личное страхование, существующие страховые компании должны его провести, самое позднее, до 1 июля 2007 г.
7 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
С момента принятия закона о разделении на личное и не-неличное страхование по настоящее время – создание большинством крупных российских страховых компаний и групп отдельных компаний по страхованию жизни.
Завершение организационного этапа у большинства компаний – по нашей оценке, до конца 2005 г.
Февраль 2005 г. – создание Комитета по развитию страхования жизни и пенсионного страхования при
ВСС.
Март 2005 г. – Разработка Комитетом по развитию страхования жизни и пенсионного страхования при
ВСС и АСТЭК предложений по усовершенствованию законодательства в области страхования жизни.
8 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
Предложения по усовершенствованию законодательства
Закон об организации страхового дела:
Более чёткая классификация видов страхования, в т.ч. страхования жизни;
Конкретизация возможностей участия страхователей в доходе страховщика;
Регулирование предложения продуктов страхования жизни с несением страхователем инвестиционного риска (продуктов типа unit-linked);
Налоговый кодекс РФ:
Предусмотрение льгот работодателю и сотруднику при заключении договоров страхования жизни и пенсионного страхования (долгосрочного накопительного страхования и страхования на случай смерти, ивалидности и т.д.) по премиям и выплатам;
Предусмотрение льгот физическим лицам при при заключении договоров страхования жизни и пенсионного страхования (долгосрочного накопительного страхования и страхования на случай смерти, ивалидности и т.д.) по премиям и выплатам.
Положение об инвестировании резервов страховой компании
9 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
Секторы рынка страхования жизни:
Индивидуальное страхование:
в основном накопительные продукты (смешанное страхование, страхование с фиксированным сроком выплаты)
Страхование жизни заёмщика кредита:
Активное развитие, связанное с развитием кредитования физических лиц по программам потребительского кредитования, кредитования на покупку автомобилей и кредитования на покупку недвижимости (на конец 2004 г. объём кредитов физическим лицам в России составлял 619 млрд. руб., за 2004 г. объём кредитования физических лиц вырос в 2,4 раза, доля кредитов физическим лицам в общем объёме кредитов банков выросла с 9,8% до 13,9%).
Коллективное страхование:
в основном ежегодно возобновляемые договоры страхования жизни на срок (YRT); частично пенсионные программы; продажи накопительного страхования жизни и пенсионных прогамм сдерживаются существующим налоговым законодательством.
10 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
Каналы продаж:
Агентские продажи
Многоуровневый маркетинг (MLM)
Прямые продажи (коллективное страхование)
Продажи через банки (страхование жизни заёмщика кредита)
Брокерские продажи
11 слайд
27/12/2020
Munich Re PowerPoint template
Развитие рынка
Проблематика продуктов с несением страхователем инвестиционного риска (продукты типа Unit-linked)
Основные черты продукта:
Страхователь полностью или частично несёт инвестиционный риск по инвестированию накопительной части премии (страхователю предлагается выбор из ряда паевых инвестиционных фондов с разной степенью риска для инвестирования);
Гарантированная выплата предусметривается только на случай смерти или не предусматривается вообще (некоторые продукты предусметривают минимальную выплату, например, сумму взносов);
Страховая премия является «прозрачной» для страхователя, т.е. он видит её деление на накопительную и рисковую составляющие и нагрузку.
Потенциальный круг страхователей:
Лица, разбирающиеся в продуктах фондового рынка, т.е. понимающие, что возможен не только рост. но и падение цены пая, и при этом заинтересованные в долгосрочных инвестициях с одновременной защитой на случай смерти, инвалидности и т.д.
Каналы продаж:
Финансовые консультанты (в т.ч. банки), способные определить склонность потенциального страхователя нести определённую степень риска и предложеть ему соответствующий фонд для инвестирования.
Справка: активы ПИФов в России составили на 21.12.2004 109,6 млрд. руб. (рост активов в 2004 г. на 42%). Инвесторы, в основном, юридические лица.
12 слайд
Спасибо за внимание!
Дмитрий Демидов
Старший менеджер по работе с клиентами и предстваитель Поразделения перестрахования жизни в странах СНГ
Мюнхенское перестраховочное общество (Munich Re)
E-Mail: ddemidov@munichre.com, Тел.: +49 89 38919314
Рабочие листы
к вашим урокам
Скачать
6 662 680 материалов в базе
Настоящий материал опубликован пользователем Капустина Лидия Борисовна. Инфоурок является информационным посредником и предоставляет пользователям возможность размещать на сайте методические материалы. Всю ответственность за опубликованные материалы, содержащиеся в них сведения, а также за соблюдение авторских прав несут пользователи, загрузившие материал на сайт
Если Вы считаете, что материал нарушает авторские права либо по каким-то другим причинам должен быть удален с сайта, Вы можете оставить жалобу на материал.
Удалить материал
Ваша скидка на курсы
40%
Курс профессиональной переподготовки
500/1000 ч.
Курс профессиональной переподготовки
300/600 ч.
Курс профессиональной переподготовки
600 ч.
Курс повышения квалификации
72/180 ч.
Мини-курс
6 ч.
Оставьте свой комментарий
Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.